Calculadora de Planejamento Financeiro Online | Regra 50/30/20
Guia de Planejamento Financeiro Pessoal
Divida seu salário de forma inteligente para ter uma vida financeira saudável
Guia de Educação Financeira
Regra 50/30/20
50% Necessidades: Gastos que você não pode evitar como moradia, alimentação, transporte e contas básicas.
30% Desejos: Entretenimento, hobbies, restaurantes e compras não essenciais.
20% Futuro: Poupança, investimentos e pagamento de dívidas extras.
Reserva de Emergência
Mantenha de 3 a 6 meses de gastos essenciais em uma conta separada para imprevistos como desemprego, problemas de saúde ou emergências familiares.
Investimentos
Comece investindo pelo menos 10% da sua renda. Diversifique entre renda fixa e variável conforme seu perfil de risco e objetivos.
Controle de Dívidas
Mantenha suas dívidas abaixo de 30% da renda. Priorize quitar dívidas com juros altos como cartão de crédito e cheque especial.
Importante: Orientação Educativa
As informações e cálculos apresentados nesta calculadora são orientações educativas gerais baseadas em metodologias amplamente reconhecidas no planejamento financeiro pessoal.
Este conteúdo não substitui a orientação de um profissional qualificado. Para decisões financeiras complexas, consulte sempre um planejador financeiro certificado, consultor de investimentos ou contador especializado.
Perguntas Frequentes
Basta digitar seu salário líquido, escolher entre a regra 50/30/20 ou outro método de divisão e clicar em calcular. Você verá automaticamente os valores recomendados para cada categoria do orçamento e um gráfico interativo para acompanhar melhor.
A calculadora também permite configurar metas financeiras opcionais, como valor da reserva de emergência e objetivo de investimento mensal, para um planejamento ainda mais personalizado.
A regra 50/30/20 é indicada para a maioria das pessoas, pois equilibra gastos, lazer e investimentos. Já o método personalizado é ideal para quem tem dívidas, filhos ou metas específicas, pois permite ajustar cada porcentagem do orçamento conforme a realidade.
Use o método personalizado quando: tiver dívidas altas para quitar, morar com os pais (pode reduzir essenciais), ter renda muito alta ou baixa, ou possuir objetivos financeiros específicos que exigem maior disciplina.
A regra 50/30/20 é um método simples de orçamento onde você divide sua renda líquida em três categorias:
- 50% para Necessidades: Gastos essenciais como moradia, alimentação, transporte, contas básicas e seguros obrigatórios
- 30% para Desejos: Entretenimento, hobbies, restaurantes, compras não essenciais e lazer
- 20% para o Futuro: Poupança, investimentos, reserva de emergência e pagamento extra de dívidas
É uma base sólida para quem está começando a se organizar financeiramente e funciona bem para a maioria das pessoas.
Sim! Use a opção "Personalizado" para ajustar as porcentagens conforme sua realidade:
- Se tem dívidas altas: Aumente a categoria de pagamento de dívidas temporariamente
- Se mora com os pais: Pode reduzir gastos essenciais e aumentar poupança
- Se tem renda baixa: Foque primeiro na reserva de emergência, mesmo que pequena
- Se tem filhos: Gastos essenciais podem ficar acima de 50%
O importante é adaptar o método à sua realidade, mantendo sempre algum percentual para poupança.
A reserva de emergência deve cobrir seus gastos essenciais por alguns meses:
- Renda estável (CLT, funcionário público): 3 a 6 meses de gastos essenciais
- Renda variável (freelancer, comissionista): 6 a 12 meses de gastos essenciais
- Empresário ou autônomo: 6 a 12 meses de gastos essenciais
- Aposentado: 3 a 6 meses (estabilidade da aposentadoria)
Nossa calculadora sugere automaticamente 6 meses de gastos essenciais como meta padrão. Mantenha o dinheiro em aplicações líquidas como poupança ou CDB com liquidez diária.
A estratégia depende dos juros das suas dívidas:
- Primeiro: Monte uma reserva mínima de R$ 1.000 para emergências
- Dívidas com juros altos (>15% ao ano): Quite primeiro (cartão, cheque especial)
- Dívidas com juros médios (6-15% ao ano): Divida 50/50 entre quitar e poupar
- Dívidas com juros baixos (<6% ao ano): Priorize poupança e investimentos
- Depois de quitar tudo: Foque em completar 6 meses de reserva
Use nossa opção personalizada para incluir uma categoria específica de pagamento de dívidas.
Diversifique seus investimentos conforme seus objetivos:
- Reserva de emergência: Poupança, CDB liquidez diária, Tesouro Selic
- Metas de curto prazo (até 2 anos): CDB, LCI/LCA, Tesouro Selic
- Metas de médio prazo (2-5 anos): Tesouro Prefixado, CDB mais longo
- Metas de longo prazo (5+ anos): Tesouro IPCA+, ações, fundos imobiliários
- Aposentadoria: Previdência privada, ações, REITs
Comece sempre pela renda fixa e vá aprendendo sobre renda variável gradualmente. Nunca invista em algo que não entende.